16:54, Середа, 6 Грудня, 2023

В Україні миттєво розповсюдилась наймасштабніша схема обману: видурюють від 20 тисяч гривень, обіцяючи шалені заробітки

В Україні стрімко поширюється схема, відома в банківських колах як “заробіток в Інтернеті”. Цей метод відрізняється від існуючих тим, що зловмисники використовують повний спектр маніпуляцій, побудувавши справжню піраміду. Сотні та тисячі груп залучають “працівників”, які виконують завдання та, здавалося б, заробляють гроші. Однак у результаті українці втрачають значні суми, а в середньому кожна жертва віддає шахраям добровільно приблизно 20 тис. гривень.

Як працює схема і що про неї варто знати

Банки, експерти з питань шахрайства та правоохоронці тривожаться через новий тип шахрайства, який набув значних розмірів в Україні. Міжбанківська Асоціація “ЄМА” навіть вирішила замовити соціологічне опитування, яке Active Group провела серед повнолітніх українців 2 грудня. За результатами опитування, 60,8% українців отримували повідомлення з пропозицією подібного “заробітку в Інтернеті”.

Якщо серед організаторів шахрайських схем проводилися б конкурси на найкраще шахрайство, то цей випадок отримав би всі призи. Організатори використали мережевий маркетинг, застосували принцип фінансової піраміди та перетворили його на наймасштабнішу схему щонайменше з 2023 року.

“Я помітила цю схему десь наприкінці жовтня. У листопаді ми спостерігали справжній бум. Я сама долучилась до деяких цих шахрайських груп, і розміри були несподівані. Люди розповідають про суми навіть до 250 тисяч гривень. Це нагадує мені “Гру Кальмара”, – ділиться заступниця директора ЄМА Олеся Данильченко.

Усе починається з пропозиції щодо роботи в інтернеті. Процес досить простий: потрібно ставити лайки на товари, додавати їх у корзину, переглядати відео в TikTok і залишати свої лайки. За це обіцяють отримувати дохід. Зазвичай розмова йде про невелику суму (від 30 до 70 гривень за виконання одного із подібних завдань). Цих учасників називають учасниками схеми першого рівня.

На першому рівні скоріш за все ви витратите тільки свій час і, можливо, навіть встигнете заробити 100-200 грн. Звісно, ці 100-200 грн теж крадені, але про це пізніше. Дуже швидко вам запропонують перейти на “наступний рівень”.

Тут, залежно від групи (а їх сотні), вам запропонують:

купити товар на велику суму, повернути кошти за товар та отримати 30% заробітку;
відкрити депозит на велику суму та отримати 30% заробітку;
переказати тисячі гривень на вказані картки та отримати свої кошти назад разом з відсотками.

“Другий рівень”. Десятки “співробітників” групи мають виконати завдання впродовж 30 хвилин після того, як воно з’являється. Таких груп – сотні. Останнє завдання – переказати на вказану картку 26-27 тис. грн. Одразу після оголошення завдання треба переказувати кошти, а потім публікувати повідомлення з отриманими назад сумами. Кошти переводять реальні люди, а ось повідомлення про те, що начебто кошти отримали назад – розміщенно з акаунтів, які нагадують ботів. Фото цих акаунтів зроблені в нетипових для України інтер’єрах, в більшості випадків неможливо розгледіти обличчя на фото.

Жертви самостійно відправляють свої кошти шахраям. У деякий момент їм або просто не повертають гроші, замість того, щоб повернути всю суму з відсотками. Іноді повідомляють про “блокування акаунту”, а для його розблокування вимагають сплати десятків тисяч гривень. Ще один сценарій – запропонувати виконати важке завдання за 1 хвилину, і, якщо це не вдається, гроші вилучаються.

Таких масштабів ніхто не очікував: українці виявились більш довірливими

“Цю схему у нас (в зверненнях у підтримку) закодовано “заробіток в інтернеті” і лише за зверненнями на підтримку за підсумками листопада біля 3000 клієнтів втратили 65 мільйонів гривень”, – написав в своєму Telegram-каналі співзасновник “Монобанку” Олег Гороховський.

Судячи з цифр, що наводить Гороховський, в його банку в середньому кожна жертва схеми втратила 21,6 тис. грн. Олеся Данильченко називає середній розмір збитків в розмірі 20 тис. грн. Обидві цифри – неймовірно високі. Наприклад, в минулому році в середньому кожна жертва інтернет-шахрайства втрачала всього 7,9 тис. грн, тобто в 2,5 рази менше.

Нова схема шахрайства спрямована на відносно молоду аудиторію, активну в Інтернеті. Це українці, які уникатимуть спілкування з шахраями по телефону та не відгукнуться на телефонні дзвінки. Однак вони вірять у те, що їхні лайки в TikTok можуть приносити до 30 гривень, і вони можуть заробляти гроші майже з повітря. Деякі з жертв шахраїв навіть витягали кошти зі своїх кредитних карток або брали мікрокредити. Як результат, ця схема має високий “середній чек”, і тисячі українців зараз звертаються до банків з проханням повернути їм гроші.

Масштабність схеми вимагала від українських банків розробки алгоритмів виявлення участі в подібних схемах. Якщо клієнт здійснює послідовні перекази однакових сум, після чого отримує на свою картку більше коштів і продовжує здійснювати транзакції, банк автоматично висилає повідомлення з попередженням про можливе шахрайство. Однак деякі клієнти ігнорують ці повідомлення, продовжуючи вірити в неймовірні можливості заробітку.

Шансів, щоб повернути кошти, небагато

Банки, відзначаючи порушення фінансового моніторингу і заморожуючи картку шахрая після скарги, не можуть надати повернення коштів без судового рішення. Навіть правоохоронні органи не можуть допомогти у цьому питанні. Клієнти, які добровільно переказують кошти, повинні витримати процес судового вирішення, щоб отримати компенсацію від шахраїв. Орієнтуватися на місцезнаходження шахраїв може бути дуже складно, існує навіть можливість, що вони не є громадянами України. Використання автоматичного перекладу в їхніх повідомленнях може свідчити про це.

Легше буде знайти тих, хто виконуючи завдання, пересилали отримані в результаті шахрайських дій кошти. З часом можуть знайти і організаторів схеми. Але поки українці продовжують довіряти шахраєм, погоджуються на нелегальний “заробіток”, з’являться і нові схеми.