Українцям обіцяють швидкі європейські перекази без комісій. Звучить привабливо. Але за лаштунками цієї інтеграції уряд готується фактично знищити класичну банківську таємницю. Держава створює безпрецедентну архітектуру фінансового нагляду за кожним громадянином.
Законопроєкт № 14327, який формально наближає країну до Єдиної зони платежів у євро (SEPA), ініціює глобальний реєстр банківських рахунків та сейфів. Про це повідомляє Субота Онлайн із посиланням на «Судово-юридичну газету». Документ зареєстрували ще 23 грудня 2025 року. Тепер він чекає на розгляд.
Маячок для силовиків
Нова система не покаже точних сум на ваших картках чи вміст комірки. Вона працюватиме інакше. Реєстр стане «маячком», який фіксуватиме, у якому саме банку і коли людина відкрила рахунок або орендувала сейф.
Раніше правоохоронцям доводилося розсилати сліпі запити по всіх банках країни. Тепер прямий доступ до бази отримають ДПС, Держфінмоніторинг, НАБУ, ДБР, СБУ, Нацполіція, прокуратура та виконавча служба. Зміни до закону ліквідують банківську таємницю для цього довгого списку відомств. Крім того, банки щоденно звітуватимуть Мінфіну про операції та баланси тих, хто претендує на державні виплати.
Удар по бізнесу: гігантські штрафи
Контроль посилюють і за компаніями. Держава впроваджує жорсткі правила розкриття кінцевих бенефіціарів (КБВ). Покарання за приховування реальних власників вдарять по гаманцю миттєво.
- 510 000 гривень — штраф за внесення завідомо недостовірних даних.
- 170 000 гривень — штраф за несвоєчасне подання інформації.
Щоб уникнути махінацій, копія паспорта власника має бути засвідчена максимум за три місяці до подачі документів. Якщо фінустанова порушить правила, Нацбанк публічно оголосить про санкції протягом 5 днів.
Епоха «фінансових викривачів»
Законопроєкт вводить нове поняття у трудові відносини. Кожен працівник (чи навіть кандидат після співбесіди) може стати фінансовим викривачем. Закон дає їм абсолютний імунітет. Звільнити таку людину неможливо. Якщо справа дійде до суду, діє презумпція вини роботодавця. Саме компанія муситиме доводити, що звільнення не було помстою за донос.
Субота Онлайн зауважує парадокс: на відміну від антикорупційних викривачів, які отримують грошову винагороду, фінансовим інформаторам ніхто не платитиме. Юристи вже б’ють на сполох. Нечіткі правила можуть спровокувати лавину безпідставних позовів від недобросовісних працівників.
Документ містить і відверті юридичні абсурди. Наприклад, в тексті з’явився термін «спільник», якого взагалі не існує в Кримінальному кодексі. Дані в реєстрах планують зберігати лише 5 років, що прямо суперечить закону про безстроковість публічних реєстрів. Експерти впевнені: документ писали поспіхом.
Уряд подає цей закон як квиток до 500-мільйонного європейського ринку.
Хочете знати більше про те, чим живе область та світ? Отримуйте оперативні сповіщення у нашому Telegram або читайте нас у Facebook. Тільки найважливіше та найцікавіше!
